Ya es bastante malo que nos lo quiten unos desconocidos, pero desde luego no queremos que nos lo quite alguien en quien se supone que confiamos.
Sin embargo, a lo largo del tiempo ha habido historias y casos de estafadores que se han llevado el dinero de víctimas inocentes, a menudo haciéndose pasar por personas de confianza y expertos en asuntos financieros.
Un tipo común de este tipo de fraude es el esquema Ponzi. Mucha gente ha oído hablar de él, pero parece que sigue habiendo mucha incertidumbre sobre lo que supone esta estafa. ¿Quién era Ponzi? ¿Y en qué consistía su esquema?
¿Quién era Ponzi?
Charles Ponzi nació en 1882 en Italia. Llegó a Estados Unidos en 1903. Después de aprender rápidamente el inglés, realizó trabajos esporádicos hasta que consiguió un puesto como lavaplatos en un restaurante. Con el tiempo, fue ascendido a camarero, pero fue despedido cuando se descubrió que no atendía bien a los clientes.
Al no encontrar el éxito en Estados Unidos, se trasladó a Montreal y aceptó un puesto de cajero en el Banco Zarossi. En ese momento, Ponzi había trabajado en su personalidad, volviéndose increíblemente alegre y encantador, y también aprendió a hablar francés, lo que le hizo dominar tres idiomas (francés, inglés e italiano).
Mientras trabajaba en el banco, aprendió de Luigi «Louis» Zarossi, el fundador del banco, el sutil arte de redistribuir fondos para pagar otras deudas. Ponzi se convirtió en gerente del banco y descubrió que los préstamos inmobiliarios de mala calidad habían colocado al banco en una situación financiera terrible.
También descubrió que los pagos de intereses de las cuentas no se financiaban con los beneficios de las inversiones, sino con el dinero que se utilizaba para abrir nuevas cuentas: el dinero de otros clientes.
Con el tiempo, el banco quebró y Zarossi huyó a México con grandes sumas de dinero del banco. Ponzi se quedó para cuidar de la familia abandonada de su jefe y, cuando se le presentó la oportunidad, se hizo con un cheque considerable de la cuenta de un antiguo cliente. Fue capturado y pasó 3 años en prisión.
¿En qué consistía el plan de Ponzi?
Después de salir de la cárcel, Ponzi regresó a los Estados Unidos. Participó en una variedad de trabajos extraños, y luego ideó un esquema en 1919 que llevaría a su nombre a ser sinónimo de estafa de dinero.
El esquema involucró al Servicio Postal de Estados Unidos y a los cupones de respuesta internacionales. Los remitentes podían comprar previamente el franqueo y enviarlo con su correspondencia.
Cuando el receptor recibía la carta, podía cambiar el cupón por un sello para devolver la carta. Como sigue ocurriendo hoy, los precios del franqueo fluctúan constantemente, y el precio de un sello en un país variaba del precio de un sello en otro país.
Ponzi contrató a agentes para que compraran cupones de respuesta internacionales a precios bajos y se los enviaran. A continuación, utilizaba esos cupones para comprar sellos más caros, que luego vendía para obtener un beneficio. Aunque este acto en sí mismo no era ilegal y se llama arbitraje, Ponzi quería más.
Desarrolló un negocio llamado Securities Exchange Company y prometió a los inversores que tendrían rendimientos del 50% en 45 días o del 100% en 90 días.
Había tenido tanto éxito con su negocio de sellos, que la gente estaba entusiasmada y dispuesta a enviarle dinero. Sin embargo, Ponzi nunca invirtió sus fondos. Los redistribuyó, afirmando que ese era el beneficio. Consiguió mantener esta farsa hasta 1920, cuando su empresa fue investigada.
¿Qué es un esquema Ponzi?
En esencia, un esquema Ponzi es un fraude de inversión (que es ilegal). Promete a los clientes grandes beneficios con poco o ningún riesgo. El objetivo de las empresas o individuos que llevan a cabo este tipo de esquema es atraer continuamente a nuevos clientes y conseguir que inviertan, y luego utilizan los fondos de las nuevas cuentas para pagar a los inversores originales, alegando que esos son los beneficios. Este esquema continuará hasta que los nuevos inversores dejen de dar dinero a la empresa o al individuo.
Cosas que hay que tener en cuenta para no caer en un esquema Ponzi
Dado que nadie quiere perder el dinero que tanto le ha costado ganar a manos de los estafadores, hay algunas cosas que hay que tener en cuenta para no caer en un esquema Ponzi. Entre ellas se encuentran las siguientes:
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Cualquier promesa que garantice un alto rendimiento de la inversión con poco riesgo
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Rentabilidad constante a pesar de las condiciones del mercado
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Inversiones que no están registradas en la Comisión del Mercado de Valores
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Estrategias de inversión que se mantienen en secreto o que se afirma que son demasiado complejas para ser explicadas
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La empresa no permite a los clientes ver la documentación oficial de la inversión
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Es difícil que los clientes recuperen su dinero de la inversión
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La próxima vez que alguien le haga una oferta que parezca demasiado buena para ser verdad, piense en Ponzi y sus formas de estafa.
La próxima vez que alguien te haga una oferta que parezca demasiado buena para ser verdad, piensa en Ponzi y sus formas de estafa.
